현대해상 실손보험은 예상치 못한 의료비에 대한 부담을 줄여주는 대표적인 보험 상품이라 할 수 있습니다. 이 보험은 실제 발생된 의료비를 보상해주는 형태인데 고객이 부담하는 병원비 또는 약값을 보험사가 일정한 비율에 따라서 지급되는 방식입니다. 현대해상에서 제공되는 실손보험의 종류 그리고 가입조건과 혜택 및 보험료 등에 대해서 안내하겠습니다.
삼성화재 실손보험 종류와 조건, 보험료, 혜택과 보상 '장단점 정리' 신청방법
삼성화재 실손보험의 2024년 기준 상품과 보장 수준들에 대해서 4세대 실손보험에 대한 내용으로 설명드리려고 합니다. 우선 해당 보험에서는 4세대 실손보험이 중심이기도 하며 의료비 부담을
coldsong.tistory.com
▶현대해상 실손보험 종류 안내
이 보험은 기본적인 의료비를 보상하는 표준화된 상품이라 할 수 있으며, 현대해상도 이와 유사한 실손보험 상품을 제공하고 있습니다. 다만 몇가지 특약이랑 추가 보장이 가능한 플랙들이 있습니다.
1] 기본형 [표준형 실손보험]
● 입원비가 보장됩니다. 병원에 입원하면 발생되는 의료비를 보장하고 있습니다. 입원비는 병실료, 수술비, 진료비 등이 포함되어있습니다.
● 통원비가 보장됩니다. 외래 진료 할 때 발생되는 진료비랑 치료비를 보장하고 있습니다.
● 약제비가 보장됩니다. 처방받은 약에 대한 약값을 보장하고 있습니다.
2] 선택형 실손보험 [특화형]
이 상품은 기본형과 동일한 보장 말고도 추가적인 보장을 선택할 수 있습니다.
● 도수치료 및 체외충격파 치료 특약입니다. 물리치료 또는 재활치료 등을 추가적으로 보장하고 있습니다.
● 비급여 주사료 특약입니다. 백신 및 비급여 주사 치료 비용을 보장하고 있습니다.
● 비급여 MRI 특약입니다. MRI, CT등의 비급여 영상 진단에 대한 보장을 추가 제공됩니다.
● 항암치료 특약입니다. 암 진단을 받거나 항암치료를 받게 될 때 발생되는 의료비를 보장하고 있습니다. 또 암 환자의 치료 과정에서 발생되는 고액의 항암제 및 면역 치료 비용을 일부 커버할 수 있습니다.
● 특정 질병 보장에 대한 특약입니다. 심장질환이랑 뇌혈관질환등의 특정한 중증 질병에 대하여 추가적 보장을 제공하는 상품인데 중증 질병 치료 및 회복에 필요한 의료비, 재활비용 등을 보장해 줍니다.
3] 노후 실손보험
고령층을 위한 특화된 실손보험 상품입니다. 일반 실손보험에 비하여 가입 가능 연령이 넓으며 노령층에 많이 발생되는 의료비 지출을 집중적 보장하게 됩니다.
● 가입연령이 확대 되었습니다. 만 65세 이상, 75세 OR 80세까지 가입 가능한 경우들이 많습니다.
●보장범위는 노인성질환 또는 만성질환에 대한 보장 범위가 강화된 형태로써 입원비 또는 외래 치료비 보장도 더욱 충실하게 제공이 됩니다.
4] 단체 실손보험
이 상품은 기업에서 제공하는 복지 혜택 중에서 하나로, 단체로 가입하는 실손보험입니다.
● 집단 가입 혜택으로 개인 가입보다는 상대적으로 보험료가 저렴합니다. 그리고 단체로 가입 되어서 심사 기준이 완화되는 경우들이 많습니다.
● 다양한 보장 선택으로 기본적 실손보장 말고도 선택적으로 특약을 추가할 수 있고, 일반적 단체 계약에 따라서 보장 범위랑 혜택이 결정이 됩니다.
5] 갱신형과 비갱신형 실손보험
● 갱신형 실손보험은 대부분의 실손보험인 갱신형으로 보험료가 1년 또는 5년 단위로 갱신 됩니다. 갱신 시점에 따라서 보험료가 상승할 수 있고 이것은 보험사의 손해율 및 의료비 상승에 따라서 달라집니다.
● 비갱신형 실손보험은 갱신 없이 일정한 기간에 보험료가 고정되는 상품입니다. 현재는 대다수의 실손보험이 갱신형으로 운영되고 있고, 비갱신형 실손보험으로는 드물어 졌습니다.
▶현대해상 실손보험 가입 조건 안내
현대해상 실손보험의 가입 조건으로는 기본적 연령, 건강상태, 보험 심사 과정을 바탕으로 결정이 됩니다. 가입자가 실손보험에 작합한가 평가 되는데 그 조건이나 내용들을 아래 설명드리겠습니다.
1. 연령 조건 안내
- 일반 실손보험 가입 연령은 만 15세 ~ 만 75세 까지 입니다.
- 청소년이랑 성인은 만 15세 이상이면 성인과 동일하게 실손보험에 가입할 수 있고 건강상태가 양호하면 저렴한 보험료로 가입이 가능합니다.
- 고령자인 만 65세 이후에도 실손보험 가입이 가능하지만 나이가 많을 수록 보험료가 상승하게 됩니다. 그래서 간강상태에 따라서 가입이 제한될 수 있습니다.
- 노후 실손보험 가입 연령은? 만 75세가 넘어가는 고령자들을 위한 것으로 만 80세까지 가입이 가능합니다. 그리고 고령층이 많이 겪게 되는 질병이랑 의료비에 대한 보장까지 특화된 상품 중 하나 입니다.
2. 건강 상태 및 고지 의무는?
실손보험에 가입할 때 건강상태를 평가하기 위하여 여러 의료심사 및 고지 절차를 거치게 됩니다. 가입자의 과거 병력이랑 현재 건강 상태를 확인해 보험 가입 여부 및 보장 범위에 대한 중요한 결정 단계 입니다.
- 건강심사가 진행됩니다. 병력에 대한 설문지가 제공되고 질문에 따라서 질병 이력, 최근 건강상태 병원 방문 기록등을 확인하게 됩니다.
- 고지 의무가 있습니다. 가입자는 건강 정보에 대한 내용을 정확히 고지해야 하고 아래 설명내용은 보험 가입에 제한이 있을 수 있기 때문에 잘 체크해야 합니다.
- 최근 5년 이내로 주요 질병 치료 이력이 있나요? [심혈관 질환, 암, 뇌졸중 등의 치료를 받은 경우]
- 만성질환이 있나요? [고혈압, 당뇨병, 고지혈증 등의 지속적 관리가 필요한 질환이 있는 경우]
- 기타 중대 질병들 [간경화, 만성 신장질환 등의 의료비 부담이 클 것으로 예상되는 질병이 있을 때]
- 심사 후에 조건부 가입 가능성은? 건강 상태가 완벽하지 않아도 심사 결과에 따라서 제한된 조건에 가입이 가능할 수 있습니다. 예로 특정 질병에 대해서 면책 조항이 추가되거나 보험료가 높게 책정이 될 수 있습니다.
3. 보험료는?
실손보험에 가입하게 될 때 보험료는 연령, 성별, 건강상태, 특약 선택 여부 등에 따라서 달라지고 가입자가 젋을 수록 보험료가 낮고, 나이가 많다던지 건강 상태가 좋지 않으면 보혐료가 올라갈 수 있습니다.
- 기본보험료는 실손보장 항목만 선택하면 보혐료가 낮아집니다. 그러나 특약을 추가하면 보장 범위가 낮아지게 됩니다. 그러나 특약을 추가하면 보장 범위가 넒어지고 그만큼 보험료도 상승하게 됩니다.
- 갱신형 보험료는 대부분 실손보험은 갱신형으로 운영이 됩니다. 그리고 갱신 시점에 보험료가 인상될 가능성이 있고 이것은 보험사의 손해율, 의료비 증가 등을 반영한 결과 입니다.
4. 갱신 및 보장기간은?
- 1년 갱신형: 실손보험은 1년 단위로 갱신됩니다. 그리고 갱신 할 때 보험료가 변경될 수 있는데 갱신 시에 보험료가 증가할 가능성이 높고 나이가 많아지거나 의료비가 증가하게 되면 보험료가 상승하게 될 수 있습니다.
- 최대보장기간: 일반적 실손보험으로는 평생 보장이 가능하나 갱신을 통하여 계속 유지해야 합니다. 나이가 많아지게 되면 보험료 부담이 증가할 수 있기에 이것을 고려해서 장기적 유지할 수 있는가 검토해야 합니다.
5. 특약 선택
다양한 특약을 제공하고 있는데 가입자가 선택할 수 있는 주요 특약들 입니다.
- 비급여 도수치료 특약
- 비급여 주사료 특약
- 비급여 MRI/CT 특약
- 특정 질병 보장 특약 (암, 심혈관 질환, 뇌혈관 질환 등)
6. 기타 가입 제한 사항은?
- 기존 실손보험 가입여부: 다른 보험사 또는 현대해상에서 실손보험에 가입되어 있는 경우는 중복 가입이 불가능할 수 있습니다. 중복 가입은 보험금을 중복으로 청구할 수 없게 방지하는 제도입니다.
- 특정직업군: 위험 직업군 종류 [군인, 소방관, 경찰관 등]이 속한 경우 보험 가입에 제한이 있다던지 보험료가 상승할 수 있습니다.
7. 실손보험의 장점과 단점은?
▶장점
- 실제 의료비를 보장합니다. 현대해상의 실손보험은 병원에서 치료를 받고 지출한 비용으로 80 ~90%를 돌려받음
- 다양한 특약을 선택 할 수 있습니다. 그 종류에서는 비급여 도수치료, 주사료, MRI 및 CT 등이 있습니다.
- 갱신을 통하여 평생 보장을 받을 수 있습니다. 1년 단위 갱신형이나 매년 갱신으로 평생 보장 가능합니다.
- 편리한 청구 시스템을 가지고 있습니다. 모바일 앱을 통해서 간편이 보험금을 청구할 수 있습니다.
- 광범위한 보장 범위가 있습니다. 예상치 못한 상황에서 발생되는 고액의 의료비를 효과적으로 커버 가능
▶단점
- 갱신형 보험의 특성으로 보험료 인상 가능성이 있습니다. 이유는 연령즈가, 손해율 상승, 의료비 상승
- 자기부담금이 존재 합니다. 100% 의료비를 보장하지 않고 고객 부담으로 자기부담금이 있습니다.
- 특정 질환 및 치료의 보장을 제외 합니다. 기존의 질환 종류, 비급여 항목의 일부 제한이 있습니다.
- 중복 가입이 불가 합니다. 보험금을 여러곳에서 중복 청구하는 것을 방지하기 위함으로 중복 불가입니다.
- 상품의 구조가 복잡합니다.