[금융용어] 내 신용점수 NICE & KCB 다르게 나오는 이유는? 무엇인가?

내신용점수가 기관별 다른 이유

옛날에 대출을 받은 것들이 있어서 현재 내가 대출이 가능할까? 궁금한적이 있습니다. 그래서 나의 신용점수는 몇점일까? 어느정도일까? 생각하면서 조회를 해봤습니다.

근데 이게 신용점수를 보는 곳마다 다르더라구요. 어떤 곳은 NICE 신용점수를 기반으로 나오고 또 어떤곳은 KCB의 신용점수 기준으로 나옵니다. 도대체 모르겠더라구요. 왜이렇게 기준이 다른지요.

개인이 대출 또는 신용카드를 신청하게 될 때 은행과 같은 금융기관에서 이점수를 보면서 대출 이자율을 정하거나 신용카드 발급 유무를 결정하게 됩니다. 그리고 이때 신용에 대한 펑가를 하는 항목으로는 크게 4가지가 있습니다. '상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래 형태' 이렇게 4가지 입니다. 

1. 상환이력이란? '빚을 잘 갚아 왔는지를 봅니다'
2. 부채수준이란? '지금 빚이 얼마나 있는지를 봅니다'
3. 신용거래기간이란? '언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지를 봅니다'
4. 신용거래형태란? '어떤 대출 상품을 써왔는지를 봅니다'

이것들을 바탕으로 신용점수를 제공하는 두 회사가 있습니다. 어디서 평가했는가에 따라서 그 정수 차이가 달라집니다. 그 차이에 대해서 체크해보세요.

내 숨은금융자산 조회 하기 찾는방법

▣ NICE 평가정보 기관 설명

▶ 기관개요

NICE평가정보는 한국의 대표적인 신용평가사로, 1985년에 설립된 회사입니다. 금융위원회에서 인정받은 신용평가기관 중 하나로, 개인 신용평가뿐만 아니라 기업 평가, 채권 등 다양한 금융정보를 제공하는 종합 신용정보회사입니다.

▶ 주요역할은?

• 개인 신용평가: NICE는 개인의 신용정보를 수집하여 금융기관이 대출, 신용카드 발급 시 위험도를 평가하는 데 도움을 줍니다. 개인의 대출 이력, 카드 사용 내역, 연체 기록 등을 종합하여 신용점수를 산출합니다.
• 기업 신용평가: 기업의 신용도를 평가하여 채권 발행이나 기업 대출 시 금융기관이 의사결정을 내리는 데 중요한 참고자료를 제공합니다.
• 채권 관리: 연체된 대출금을 회수하거나 신용 회복을 돕기 위한 채권 관리 서비스를 제공합니다.
• 전산망 운영: 금융기관 간 신용정보를 교환하고 관리하는 전산망을 운영하여 신용정보의 정확성과 효율성을 유지합니다.

▶ 평가 방식은?

NICE는 수집한 신용 데이터를 기반으로 다양한 지표를 적용하여 신용점수를 부여합니다. 금융 이력, 대출 상환 패턴, 신용카드 사용량, 연체 여부 등의 정보를 포함해 종합적인 평가를 합니다. 이 과정에서 가중치를 어떻게 적용하는지, 데이터를 어떤 방식으로 분석하는지에 따라 개인의 신용점수가 다르게 나올 수 있습니다.

▣ KCB (Korea Credit Bureau) 기관

▶ 기관개요

KCB는 2005년에 설립된 또 다른 한국의 주요 신용평가사입니다. KCB는 주로 금융기관의 출자와 협력을 통해 만들어진 신용평가사로, 금융회사들이 공동으로 신용정보를 활용할 수 있도록 지원하는 회사입니다.

▶ 주요역할은?

• 개인 신용평가: KCB는 개인의 대출, 카드, 연체 정보 등 다양한 신용 관련 데이터를 분석하여 신용점수를 산출합니다. 이 정보를 바탕으로 금융기관은 대출 심사, 신용카드 발급, 금리 결정 등에 사용합니다.
• 데이터 분석 및 제공: KCB는 신용평가뿐만 아니라 빅데이터 분석을 통해 다양한 금융 트렌드와 위험 요소를 파악하는 보고서를 제공합니다. 이를 통해 금융기관들이 보다 신속하고 정확한 신용평가를 할 수 있도록 지원합니다.
• 개인 정보 보호 및 관리: 신용정보를 안전하게 관리하고 보호하는 역할도 수행합니다. 이를 통해 금융거래 시 발생할 수 있는 리스크를 최소화합니다.

▶ 평가 방식은?

KCB도 마찬가지로 개인의 대출 상환 내역, 신용카드 사용 기록, 연체 여부 등을 종합적으로 분석하여 신용점수를 부여합니다. 다만, KCB는 자체적인 알고리즘과 평가 기준을 사용하여 데이터의 해석과 가중치 적용 방식에서 차이를 보일 수 있습니다.
※ 두기관은 모두 비슷한 데이터를 활용합니다. 다만 신용점수를 산출해주는 알고리즘이라던지 가중치적용 방식 그리고 데이터 업데이트 시기에 대한 여러 내용들이 다르기에 개인에 대하여 다른 신용점수가 나올 수 있습니다. 그리고 각 신용평가사가 접근할 수 있는 데이터 범위 시기 역시 차이가 날 수 있다는 점에서 점수 차이를 만드는 요인이 될 수 있습니다. 즉 둘다 신용할 수 있는 기관인것은 맞습니다. 
 

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